文盲老人被开通证券账户 银行道歉 合规漏洞需反思

兴业银行合肥分行于7月19日发布了一份关于新站支行不当开立证券账户的情况说明。声明中提到，网络上反映该行新站支行个别工作人员在2024年11月上门办理工资卡时存在不当行为。对此，兴业银行深感自责并向公众致歉。

针对这一情况，兴业银行已迅速联系了客户及其家属，认真听取了他们的诉求，并表示将根据客户的意愿配合处理涉事证券账户。同时，银行对相关责任人进行了严肃问责，并在全辖网点开展了业务合规专项排查整改，以确保金融产品适当性管理要求的落实，充分保障客户的知情权与自主选择权，切实保护金融消费者合法权益。

此前有报道指出，江西南昌市民谢先生称其64岁的母亲不认字、不会写字，却在2024年被兴业银行合肥新站支行工作人员跨省上门办理储蓄卡并捆绑开通国元证券账户，怀疑全套开户资料涉嫌代签造假。胡女士是一位保洁员，按照公司要求前往南昌一小区物业办公室办理工资卡。现场设置了营销活动，客户存入1元现金即可领取鸡蛋，额外开立证券三方存管账户还能再获一篮鸡蛋。事后，银行承认签字与本人笔迹明显不一致，相关业务材料大概率是工作人员代签。

胡女士的家人向媒体表示，兴业银行已与其沟通，并承诺告知处罚结果。北京时代九和律师事务所高级合伙人闫兵认为，银行推广业务并赠送礼品并不违法，但误导金融消费者或强制绑定业务的行为则存在违规嫌疑。《银行保险机构消费者权益保护管理办法》明确要求，银行保险机构应当建立消费者适当性管理机制，开展风险测评并将合适的产品提供给合适的消费者。银行误导没有证券投资经验的老年人开通证券账户显然违反了监管规定。

从账户开通的操作流程来看，银行似乎全程“合法合规”。然而，对于一个不具备读写能力的人来说，如何理解证券账户及其风险是一个根本问题。知情同意的前提是真正意义上的知悉和理解，而不是让当事人在银行人员的引导下表示同意。银行利用认知不对等完成签约，再用技术手段补足流程漏洞，这是在利用弱势群体的信息盲区来完成业绩指标。这种做法已经偏离了金融服务的基本伦理。

近年来，监管部门强调加强保护老年人金融消费者权益。2024年，金融监管总局发布的指导意见中明确要求强化行为管理，保护老年金融消费者合法权益。然而，仍有银行网点违规操作。问题根源在于银行内部考核机制将开户数和证券绑定率置于合规之上，基层网点在业绩压力面前选择走捷径。这一个案为行业带来反思，应以此为契机堵住制度执行中的漏洞，确保每一份开户协议都基于客户的真实知情。