风险怎么防，零售如何发力？从年中会议看银行业“攻守道”

　　银行业下半年怎么干？年中工作会议映射出行业的“攻守道”。

　　近期，国开行、进出口银行、农发行、农业银行、兴业银行、平安银行、光大银行、华夏银行和广发银行等纷纷召开2026年年中工作会议。南都湾财社记者梳理发现，风险防控与数智变革成为这些会议的高频词，折射出守住底线、拥抱技术已是行业共识。

　　但共识之外，各有侧重：政策性银行与国有大行将服务国家战略、支持重大项目置于突出位置，凸显“国家队”的使命担当；股份行则围绕对公业务做优做强与零售业务转型提质，在具体赛道上寻求突破。

　　风险防控与长期主义

　　梳理国开行、进出口银行、农发行、农业银行、兴业银行、平安银行、光大银行、华夏银行和广发银行等多家银行2026年年中工作会议，可以发现，风险防控是共同议题。

　　这背后是监管层的一再重申。实际上，国家金融监督管理总局近期召开的年中工作会议上也强调，“有效防范化解重点领域风险，坚决守住不发生系统性金融风险底线”。

　　不过，同样是部署下半年风险防控工作，各家银行侧重点仍有细微差别。

　　例如，广发银行会议表示，“深化授信审批体制改革，加强合规突出问题根源治理，推进反洗钱集中作业，加强审计专业能力建设，强化消保投诉溯源整改”。这一表述点出了该行下半年风险防控的重点：授信审批、合规、反洗钱、审计、消保投诉。

　　农业银行会议则强调了“房地产、地方政府债务、普惠零售等重点领域信用风险防控”，要求“不断增强科技安全韧性，确保资产质量优良，确保各类风险稳定可控”。

　　农发行更加重视业务合规，该行年中工作会议三次提及“合规”，分别为“统筹业务发展与合规风控”“要聚焦合规风控”“从严履职、合规展业”。企业预警通数据显示，今年以来，农发行已经收到罚单100张，其中机构罚单47张、个人罚单53张，平均每个月收到机构罚单6.7张。

　　业内人士认为，风险防控成为各家银行的共同议题，折射出行业共识的深层转变，即在净息差收窄的当下，更注重稳健经营、长远发展，不再为规模的“面子”牺牲质量的“里子”。

　　实际上，多家银行年中工作会议也确实透露出告别规模情结，以长期主义定力谋求更远的发展的导向。

　　例如，光大银行强调“统筹处理当前与长远的关系”，平安银行强调“有质量、可持续、经得起周期检验的增长”“坚持长期主义”等。

　　数智变革、AI应用成行业共识

　　除了风险防控，数智变革同样是银行年中工作会议普遍提及的内容。

　　例如，广发银行提出，数智变革要聚焦实需、解决痛点，以场景为牵引推动“人工智能+”融合应用，统筹推进“大模型+小模型+规则引擎”体系建设，聚焦客户实需和员工痛点，积极探索以“AI+”重构客户服务和业务运营流程。

　　平安银行强调“深化降本增效，推进AI转型”；兴业银行则表示“深挖数据要素价值，释放数智赋能成效”；进出口银行表示“优化内部治理，强化科技支撑”。

　　就在今年6月份，国家金融监督管理总局发布了《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》，对银行业提出了完善人工智能治理架构、推进高水平人工智能开发应用、提升数据治理能力、加强智能算力建设、完善人工智能风险治理框架、提升人工智能安全开发应用能力等多方面要求。

　　南都湾财社记者梳理发现，目前已有不少银行AI应用场景多达数百个。

　　例如，浦发银行近期披露数据称，该行累计建设超440个AI应用场景，覆盖数智营销、数智生态、数智运营、数智风控、数智管理五大领域。

　　建设银行在今年一季报中也表示，该行已在全行正式开放使用智能体平台，深入推进客服、营销、运营、风控等领域超400个场景应用。

　　招商银行在去年提出了“AI First”战略。该行首席信息官周天虹在6月份的股东大会上分享了几个指标。据介绍，截至5月份底，该行业务单位在经营管理、服务中应用大模型日均消耗的Token量为330亿；当前招行大模型的成本收入比大概在20%上下，即投入20元可以创造100元的收益；AI贡献比，即AI处理业务的对应工时和人类员工实际投入工时之比，去年底是1：13.5，今年5月底已经提升到接近1：9。

　　股份行强调对公发力与零售转型

　　落子具体业务，多家股份行在下半年棋局中“两手抓”：一手抓公司金融压舱稳盘，一手抓零售转型破局突围。

　　例如，广发银行表示，公司金融要切实发挥“股债贷投保”综合金融服务优势，加力支持“两重”“六张网”等建设，总分联动加快战客直营落地，推动客户体系化经营，打响广发银行供应链金融特色品牌；零售金融要提速转型、集约经营，积极探索广发银行特色的零售转型之路，着力发挥国寿集团优势，依托数智化技术和平台，打造融合线上线下（300959）、对公对私、境内境外的集约运营模式,做好“中国人寿（601628）一账通”平台运营和迭代升级，建设总行零售业务“中枢大脑”,高水准打造数字人民币底座。

　　华夏银行表示，做强做优公司业务，筑牢对公业务基本盘；提质精进零售业务，培育增长核心引擎。

　　兴业银行表示，聚焦产业、向新而行，坚持研究、风险、科技、协同“四个赋能”，切实把产业金融作为发展理念的更新和经营模式的升级，全力推进经营转型；深入开展零售、企金体系化建设，不断提升风险管理质量、客户经营质量、支付结算质量。

　　“国家队”明确信贷投放重点领域

　　与股份行聚焦具体业务不同，政策性银行和国有大行的年中部署，更多落笔于国计民生。

　　例如，农行作为深耕县域、坚守“三农”定位的国有行，其会议强调，围绕服务农业农村现代化，加大县域信贷挖潜投放，深化乡村振兴综合服务。

　　制造业、科技金融与跨境金融亦被农行置于重要位置。该行表示，加力支持制造业提质升级和科技创新，着力提升制造业金融服务能力，不断拓展科技金融服务覆盖。积极做好“六张网”建设、城市更新等重大项目融资服务，助力稳投资、惠民生。完善跨境金融服务体系，支持稳外贸和扩大高水平对外开放。增强信贷政策前瞻性、灵活性，强化投融资一体化服务，更好满足客户多元化金融需求。

　　国开行、进出口银行和农发行作为政策性银行，同样属于金融“国家队”成员，其年中工作会议也都在各自深耕的领域重点着墨。

　　国开行表示，全力服务构建现代化基础设施体系，助力适度超前建设新型基础设施。持续强化重大项目开发推动，因地制宜服务区域协调发展，聚焦重点服务扩大高水平对外开放。

　　进出口银行则强调“着力服务贸易强国建设”“做强境外业务、拓展发展空间”。

　　农发行表示，统筹政策性属性与遵循银行规律，将二者统一于农发行服务国家战略、实现高质量发展的实践中。

　　在业内人士看来，无论是重大项目建设的资金保障，还是重点领域和薄弱环节的精准灌溉，政策性银行与国有大行年中工作会议的内容都体现出了“国家队”的站位与担当。