智能金融探寻合规创新平衡之道 第十五届新型金融机构合作交流会议观察

　　智能体时代，人工智能如何赋能实体经济与金融良性互动，统筹推进合规创新与风险防控，健全适配智能金融发展的经营体系与监管框架，提升金融服务实体经济质效，已成为监管部门、金融机构与学界共同面对的课题。在此背景下，第十五届新型金融机构合作交流会议暨中央财经大学金融创新与风险管理研究中心2026年会在北京举办，会议以“智能金融：合规创新、风险与监管”为主题，来自金融管理部门、百余家地方金融机构及行业协会、金融科技公司的近300名代表参会。会议同步设立3场平行论坛，围绕智能金融创新、风险防控、合规监管进行深入研讨，探寻智能金融赋能乡村小微、新质生产力发展的可行路径。

　　宏观研判：产业迭代催生金融供给变革

　　“十五五”智能经济打开金融发展新空间

　　与会专家立足产业升级与中长期发展规划，从宏观层面剖析金融需求变迁规律，研判“十五五”时期智能经济发展大势，为智能金融创新确立顶层逻辑。

　　中国银行原行长李礼辉围绕产业需求变迁与金融供给变革展开论述，提出金融发展正经历由重资产金融向轻资产金融梯度演进。他将国内产业划分为支柱产业、新兴产业、未来产业三大层级：支柱产业以重资产金融为主、轻资产金融配套，融资依赖实体抵质押与间接融资。新兴产业要求重资产金融与轻资产金融并重，依靠多层次资本市场接力式融资。未来产业以轻资产金融为主、重资产金融配套，高度依赖直接融资与风险分担机制。

　　中国宏观经济研究院决策咨询部主任孙学工系统阐释了智能经济内涵。他表示，“十五五”时期是我国全面迈向智能化主导的关键阶段，智能原生业态、产业智能化改造、一体化算力网络、人机协同生产组织将成为主流形态。智能经济蓬勃发展，既为金融开辟广阔场景，也对风险治理、数据合规、就业平衡提出全新挑战。

　　中国地方金融研究院副院长、中国广告主协会地方金融分会会长汤烫提出，发展是化解金融风险的硬道理。在风险处置实践中，应当坚持市场化、专业化原则，恪守“三个区分开来”，区分正常经营亏损、民事纠纷、改革探索失误与违法腐败，充分保护存款人、金融消费者与合法股东权益。

　　中央财经大学金融创新与风险管理研究中心主任顾炜宇围绕构建智能金融风险治理理论框架发言。他提出，智能金融创新与风险治理呈现动态共生关系，技术在降低传统信息摩擦的同时重塑风险生成机理。北京大学教授顾雷在发言中系统阐述了地方金融创新风险边界与合规框架。全国地方金融论坛秘书长张宏伟在闭幕致辞中表示，地方金融机构作为服务乡村小微的主力军，应当依托智能技术打造全周期信贷产品矩阵，依托大数据风控守住县域金融安全底线，实现创新发展与风险防控的动态平衡。

　　实践探索：地方金融深耕本土场景

　　以数智创新赋能实体经济与特色产业发展

　　3场平行论坛中，各地城商行、农商银行、农信联社有关负责人分享了智能化转型实践，聚焦普惠小微、乡村振兴、文旅产业、产业链金融等赛道，探索差异化、本土化智能金融服务模式。

　　在普惠金融与数智转型领域，北京银行战略发展部总经理丁志勇介绍了AIB人工智能创新平台建设实践，围绕“All in AI”战略搭建五大载体，推动金融智能由单点智能升级为多体智能协同。江西农商联合银行信贷部普惠小微科经理刘文明介绍，该行依托普惠金融数智化系统，实现客户拓展、信贷服务、过程管控三大转型。山西运城农商银行副行长杨秀妮提出中小农商行差异化竞争路径，不盲目比拼算力资源，聚焦本土场景，依靠整村授信、轻量化智能创新稳固基层市场。广西玉林市区农村信用合作联社纪委书记、监事长陈小艳表示，联社持续推进零售转型，加大线上贷款投放力度，依托网格化授信优化信贷结构。新疆农商银行库尔勒市支行副行长陈琰提出，农信机构应当立足县域场景推进产品创新，搭建线上信贷渠道，健全适配普惠业务的全面风险管理体系。

　　众多机构聚焦产业链金融、文旅融合、绿色金融等特色赛道持续创新。江西铜鼓农商银行副行长张文表示，该行推出“黄精贷”“安商贷”，依托智能体归集林下产业、文旅经营数据，破解轻资产主体融资难题。福州农商银行财富管理部总经理黄瑞美介绍，该行发行船政文化主题银行卡，探索“金融+本土IP”双向赋能模式。龙胜农商银行党委副书记、行长蓝覃锋提出，该行创新“龙脊金旅贷”，运用经营权质押破解文旅经营主体抵押不足痛点。寿县农商银行党委副书记、行长王光介绍，该行围绕古城商户、民宿经营主体打造文旅专属信贷产品，打通支付引流与金融服务链路。安徽太湖农商银行副行长廖明明表示，该行推出“膜力贷”，依托“圈链群”模式支持功能膜产业集群发展。昆明农信联合社党委副书记、主任赵海涵结合云南农信统一法人改革，从体制机制、数字智能、不良出清、思想建设四个维度挖掘转型效益。南昌农商银行党委委员、副行长胡金花提出构建政金企协同机制，推行“一链一长一行一品一策”产业链金融模式。华宁农商银行行长刘妍杉建议，应重塑涉农信贷全流程，实现无感授信、智能监测。临沂商城数字科技集团董事长兼总经理王朝阳表示，该集团打造“沂链通”供应链票据平台，有效缓解了中小微企业应收账款融资难题。山西襄汾万都村镇银行党支部书记王英杰说，该行推行“金融村官”驻村机制，搭建网格化乡村小微金融服务网络。

　　路径构建：健全智能金融闭环治理体系

　　推动合规内化、技防赋能与协同监管并行

　　面对智能金融带来的新型风险，与会银行高管、金融科技企业代表围绕合规架构重塑、智能风控落地、监管协同建设交流解决方案，探索风险治理长效机制。

　　广西农商联合银行首席信息官肖彦分享了合规内化与闭环治理实践，推进新一代数智核心系统建设，搭建“两地四中心”容灾体系，建成前端防控、中台监测、审计追溯全链路风险管控体系，打造全行级科技安全管控平台，分阶段推动合规治理由人工驱动迈向智能化一体化治理。徽通科技集团董事长宋勇介绍，公司推出云用印风控一体机，依托“一章一码一场景”实现印章管理由人防转向技防，从源头防控基层网点、异地业务合规风险。

　　中小银行内控合规数智化转型痛点引发广泛讨论。海南银行党委副书记廖红星表示，中小银行普遍存在数据基础薄弱、智能应用不足、复合型人才短缺等问题，建议夯实数据底座、搭建智能预警体系、重塑人才梯队。嘉兴银行董事章张海提出，中小银行必须推动检查体系数智化转型，将合规内嵌业务底层，实现由被动合规向价值创造转变。江阴农商银行副行长郁晓云表示，运用多智能体协同技术整合文旅商户客流、经营流水等软信息，探索轻资产主体授信新模式。

　　多家金融科技企业推出针对性技术方案。银雁科技服务集团副总裁黎建提出双线协同风控思路，依托数字化平台打通线上模型与线下实地核验环节。普适智能创始人刘元弘针对跨域风险协同等难题，提出通过智能体自动化研判、图联邦技术破解数据不出域与风险跨机构传导矛盾。

　　与会嘉宾表示，智能金融高质量发展，必须平衡创新激励与风险底线，一方面，持续发挥人工智能赋能普惠金融、新质生产力的价值；另一方面，加快健全机构内部闭环风控、行业自律与外部监管协同体系，持续完善算法治理、数据安全、外包风险管理规则，推动地方金融机构探索合规稳健、特色鲜明、可持续的智能化发展道路。