AI替你付钱，放心么？

　　近日，支付宝正式对外披露了一项数据：其“AI支付”功能已完成3亿笔AI智能体支付交易，并发布Token Pay服务和AI钱包产品，连同此前推出的AI付与AI收，构建了面向AI时代的全栈AI原生支付体系。

　　实际上，过去几个月里，AI支付正成为业界最关注的话题之一。“应该说，过去三个月，全球金融业变化最大的是支付业，是支付业和金融智能体联合。”中国人民银行原副行长朱民在接受采访时如是表示。

　　不独支付宝，不少大厂早已纷纷下场。2026年4月，微信支付正式发布一整套面向AI的支付接入Skill。在此之前，华为也已布局，鸿蒙支付服务（Payment Kit）接入Skill正式发布。“从实际动作来看，这些都是围绕AI场景推出的标准化支付接入能力。”博通咨询首席分析师王蓬博在接受《金融时报》记者采访时表示，核心都是靠Skill技能包加上AI友好文档和API，给B端开发者和商户降低接入门槛，不光是好接入，还能降低开发成本、提高对接准确性。

　　此外，京东科技主要聚焦企业端的A2A（Agent-to-Agent）微支付基础设施，主打供应链和采购场景的自动化支付，零代码接入能力对中小商户比较友好。银联坚持底层基础设施的定位，主推跨机构的智能体支付开放协议，核心优势是互联互通和监管合规性。

　　在王蓬博看来，本次支付宝发布的“全栈产品矩阵”在产业、场景的结合程度以及对C端用户的普及度上都具有一定优势。“3亿笔AI支付、覆盖95%通用智能体，并推出AI钱包和Token Pay等全栈AI支付方案，再加上开放协议和风控体系，相当于一套面向智能体经济的完整基建。”他解释，这就相当于已经先搭好了标准，这一步卡位很关键，实际上也是在为后续生态拓展打基础。

　　当然，AI支付的出现也引发了大家对相关风险的担忧。支付产业网创始人刘刚对《金融时报》记者表示，很多人会担心AI支付会导致授权与责任模糊问题，换言之，AI出错谁买单？“在实践层面，AI是‘代理’，但不是人。一旦出现AI幻觉、误判、多扣、重复支付，责任在用户、平台、模型公司还是开发者？”刘刚表示，现在法律和合同都没完全跟上。

　　此外，算法黑箱加数据隐私风险放大。“大模型决策过程不可解释，谁在看我的数据、谁在用我的授权、钱去哪了，这些都会引发关注；且一旦被攻击，泄露的不只是卡号，还有行为、偏好、消费能力等深层隐私。”刘刚谈道。

　　针对用户担忧的“AI支付会将支付决策与操作权让渡给AI”的问题，蚂蚁集团AI支付总经理朱林表示，用户向智能体下达支付委托时，AI支付会基于对话上下文精准提炼用户意图，并向用户进行确认；在委托执行阶段，系统会全程核验实际交易与授权意图是否一致，实施全流程管控。若出现交易异常，平台将通过区块链技术完成全链路存证与责任溯源，明确问题出自用户意图表述、模型幻觉、服务供给错误或其他环节，并配套相应赔付机制，持续优化商业闭环。业内人士称，这意味着“你敢付，我敢赔”机制在AI支付时代持续生效，可以让消费者更放心使用。

　　当然，从整体来看，目前AI支付还在“摸着石头过河”阶段。“就目前来看，智能体支付带来的实际影响还比较有限。”王蓬博表示，市场上绝大多数移动支付交易还是通过传统的条码支付和跳转支付完成。因为智能体购物的整体普及度还不高，支付只是智能体商业闭环里的最后一个环节，前端的智能决策、商品匹配、服务履约都还不成熟，再加上用户对AI自主支付的信任度可能不足，以及风控体系的限制，短期内很难改变现有的个人消费习惯。

　　而支付宝也表示，要完善相关服务，需要和整个生态的合作伙伴加强合作、共同努力。“我们需要把Agent的研发者、供给服务提供者、收单服务等各种角色联合起来，才能把安全控制能力提升到新水位。”朱林表示，目前相关产品已初步成形，后续将结合场景与需求持续迭代升级。