银行业如何为企业绘制个性化“航海图”？

　　企业“出海”的路上，没有千篇一律的“航海图”。初探全球市场的探索者，盼的是打通基础跨境结算，让迈出的第一步稳稳落地；加速奔跑的拓展者，面对资金周转压力、汇率波动的风浪，渴望走得更稳、更远；而布局全球的领航者，则需全球资金统筹调度、海外机构授信支持，让各地业务协同发力。不同行业、不同阶段发展的企业，都有着差异化的跨境金融需求。

　　中国人民银行、国家外汇管理局2025年底发布的《关于境内企业境外上市资金管理有关问题的通知》已于今年4月1日正式实施。在此基础上，4月15日，中国人民银行、国家外汇管理局再度发布《关于调整银行业金融机构境外贷款业务有关事宜的通知》，进一步为跨境金融高质量发展夯实制度基础。在政策牵引下，银行业也充分发挥各自跨境金融服务优势，在融资、增信与结算等方面持续推进产品创新，护航越来越多的中国企业“走出去”。

　　创新融资 三方共赢

　　在海外工程承包领域，“活儿干完了，钱还没回来”的回款长周期，始终是一些中方企业肩头沉重的经营负担。

　　“一头是泰国业主方在建设期缺钱，另一头是我们中方总包商急着回笼资金。”中国进出口银行（以下简称“进出口银行”）项目客户经理一语道破症结。

　　近日，进出口银行总行与上海分行协同联动为某工程总包商办理出口融信通业务，用于支持其在泰国某城市固废综合治理服务项目中的设备采购和工程建设，帮助企业纾解项目建设过程中的回款隐患与资金周转难题。

　　据介绍，进出口银行的解决方案，是在摸清项目信用风险的基础上，一方面，为境外业主提供资金支持，保障项目建设稳步推进；另一方面，协助中方承包商快速回收应收工程款，缓解资金压力，让“纸面利润”变成“真金白银”。

　　“出口融信通产品的核心精髓，在于一个‘通’字，”该客户经理总结道，“它既针对性缓解业主项目建设期资金压力，也满足中方承包商以融资能力撬动项目承揽的诉求。同时，通过采用中国先进的绿色设备和技术，有效带动了产业链上下游的协同“出海”，共同助力泰国的绿色基础设施升级，实现了三方共赢。”进出口银行这种“EPC+F（融资）”的模式，助力企业在项目投标时构建差异化竞争优势，为承接更多“走出去”订单增添了底气。

　　增信破壁 信用合一

　　在海外基建市场，一张银行保函，往往是项目投标的“入场券”。然而，许多国家要求由当地项目公司出具保函，这些新设的境外主体普遍缺乏授信记录，如同一个个“信用孤岛”，直接阻碍不少中国企业开拓海外市场。

　　来自安徽六安的长江精工钢结构股份有限公司（以下简称“精工钢构（600496）”）对此有着切身体会。从北京鸟巢到广州塔，这家企业深耕钢结构行业多年，用过硬的技术，打造了无数中国基建的名片。但在争取沙特某地标体育场项目时，却险些卡在保函这一环。

　　“沙特业主方要求由当地项目公司开立投标保函，可我们的沙特子公司刚成立，既无经营历史也无授信记录，按传统模式，光授信审批就要一两个月。”谈及当时困境，精工钢构有关负责人依旧印象深刻。

　　转机出现在兴业银行的介入。依托与精工钢构国内母公司十余年稳定授信合作基础，兴业银行创新推出“分离式保函”业务，以该企业境内母公司的雄厚信用为担保，直接为境外新设项目公司开立投标保函。

　　“简单而言，就是借助境内集团的信用优势，为海外新设立的子公司提供信用支持，从而解决其信用不足的问题。”兴业银行合肥分行国际业务部负责人张晶星说。

　　记者了解到，这项业务从方案设计到保函落地，仅用短短7天，确保企业顺利获得竞标资格。与此同时，该模式依托境内母公司现有授信，免去了企业在海外另行寻求高成本担保的环节，使整体担保成本下降约30%。

　　“这个产品完美契合并解决了中国企业‘走出去’的信用难题。”张晶星说。

　　结算护航 管理提质

　　浙江宏昌电器科技股份有限公司（以下简称“宏昌科技（301008）”）是一家专注于流体电磁阀、水位传感器、模块化组件的制造企业，产品广泛应用于智能家电、汽车核心零部件领域。2016年，宁波银行金华分行客户经理在走访金华经济技术开发区时，敏锐地发现了这颗“科创种子”。2021年，宏昌科技成功登陆A股市场，宁波银行金华分行同步升级综合金融服务，从单一授信延伸至资金运营、产能建设、产业布局的全场景覆盖。

　　随着宏昌科技集团化布局持续提速，其分子公司迅速增至6家以上，业务版图持续拓宽。然而，资金管理成为企业“成长的烦恼”——银行账户分散在多家金融机构，财务人员每天要在多个网银系统间反复切换，对账周转缓慢，资金调拨流程繁琐低效。

　　“宁波银行财资大管家系统，历经十余年迭代、涵盖18大应用场景、600余项功能，实现多银行账户统一管理、资金一键归集、实时对账、智能预警，大幅压降企业资金管理成本、提升资金运转效率。”宁波银行金华分行相关负责人说。

　　宏昌科技上线财资大管家系统后，成功接入6家分子公司、22个银行账户，年均资金交易量约3亿元，彻底打通了跨主体、跨银行的资金管理堵点。“以前月底对账要花两三天，现在系统自动完成，资金头寸一目了然。”宏昌科技财务总监对此深有感触。

　　记者采访中了解到，除核心金融服务外，宁波银行还通过“波波知了”企业综合服务平台，为宏昌科技提供海外拓客、税务咨询、法律咨询等非金融服务。从2016年到2026年，宁波银行金华分行见证了宏昌科技从一家传统制造企业成长为拥有多家分子公司、横跨智能家电、汽车零部件、人形机器人、出行投资等多元领域的上市公司。

　　“无论是关键时期的授信支持，还是上市后的财资管理、汇率避险，他们总是能想在我们前面，做在我们需要处。”宏昌科技财务总监如是说。