从技术引入到场景落地 银行数智转型迈入深水区

　　随着2025年度六大行年报陆续披露，一个鲜明的趋势愈发清晰：人工智能已不再是银行年报中“锦上添花”的技术点缀，而是深度嵌入银行前中后台、贯穿业务全流程的核心生产力。

　　从去年风靡一时的DeepSeek到今年各大行自研或引入的特色AI工具，人工智能在银行业的应用已从“试点探索”进入“规模化提速”阶段。

　　《金融时报》记者梳理六大行2025年年报及业绩发布会内容时发现，AI相关表述频次同比大幅提升，从大模型的“群雄逐鹿”到场景应用的“全面开花”，六大行用一份份详实的AI成绩单，勾勒出中国银行（601988）业数智转型的全新图景。

　　筑牢根基：六大行大模型矩阵崛起

　　AI的规模化应用，离不开大模型这个“核心引擎”。大模型的成熟度，直接决定了AI应用的深度与广度。

　　2025年，六大行均在大模型布局上加大投入，形成了各具特色、各有侧重的发展路径，标志着银行业AI布局从单点突破进入体系化推进阶段。

　　工商银行（601398）率先发力，建设了企业级人工智能知识体系，打造了质量优、规模大、覆盖广的万亿级Token金融数据集，为大模型训练提供充足“养料”。

　　“我们深知AI在银行的应用是一个系统工程，所以我们系统地推进AI的应用，AI基础支撑进一步夯实。”农业银行（601288）行长王志恒在2025年度业绩发布会上表示，农业银行绘制了AI应用蓝图，编制了AI能力地图，同时打造“农银智＋”平台，通过这个平台稳步推进算力、工具、门户等能力建设，成功部署了多个业界主流的大模型，建立覆盖多类型、多尺寸、多模态的模型矩阵。

　　中国银行建设BOCAI大模型平台，部署10余款主流大模型，形成模型矩阵，以API、智能体、应用范式等方式为全行赋能，做到了覆盖各个层级、所有机构、前中后台。

　　“建行建立算力监测与快速引入机制。”建设银行（601939）副行长雷鸣表示，在算法方面，建设银行对最先进的算法模型都进行了引入，如DeepSeek、千问、智谱等生成式大模型，形成了大模型和小模型协同，生成式与决策式AI混合模型体系。

　　记者注意到，六大行的大模型布局并非“盲目跟风”，而是紧密结合自身业务特点，聚焦金融核心需求，避免了技术与业务“两张皮”的问题，彰显了国有大行在科技布局上的理性与务实。

　　场景落地：AI重塑银行核心业务

　　如果说大模型是AI布局的根基，那么场景落地就是AI价值的体现。2025年，人工智能在银行零售普惠、风险授信、营运客服、办公研发等核心领域实现了多点开花，取得了实实在在的成效。

　　从应用规模来看，各大行的AI落地成效已形成规模化优势。工商银行创新实施“领航AI+”行动，在30余个业务领域落地超500个AI应用，应用广度和深度同业领先。建设银行不断深化AI应用，截至2025年末，该行已落地近400个场景应用，全面覆盖全行6大业务领域。

　　交通银行（601328）深入推进“人工智能＋”行动，构建企业级知识平台和智能体平台，累计部署超过2500个智能体助手。邮储银行（601658）持续推动大模型应用探索，落地覆盖前、中、后台各领域超260个应用场景。

　　在与客户紧密相关的智能营销领域，AI的赋能成效尤为显著。工商银行打造的个人客户经理营销助手，形成人机协同服务新模式，带动重点产品成交额增加千亿元。建设银行通过客户经理智能应用“帮得”系统，为基层客户经理提供客户洞察、产品推荐等智能辅导服务，客户经理可以管理2万个以上的客户。邮储银行搭建了零售全客群、全品类、全渠道的智能推荐模型，实现个人授信超60亿元，财富类产品销售超14亿元。

　　布局未来：AI赋能高质量发展

　　年报既是对过去一年的总结，更是对未来的发展布局。从六大行的未来规划来看，人工智能将继续作为金融科技的核心发力点，朝着更深度、更全面、更安全的方向推进，逐步实现从“技术赋能”向“生态重构”的跨越。

　　工商银行明确，将把“一新三高”作为下一阶段金融科技的工作主线。“工商银行将接续实施‘领航AI＋’行动，着力增强数智化动能。”工商银行副行长赵桂德表示，将持续优化“工银智涌”，建设企业级数据空间，加快完善知识库，创新打造金融智能体，探索AI赋能金融新范式。

　　交通银行则聚焦科技硬实力的提升，将AI全面融入经营管理的各个环节。“科技自身能力不强，服务业务就会成为一句空话。”交通银行副行长钱斌表示，接下来，交通银行将在需求分析、产品研发、系统测试、生产运维以及网络安全管控等方面全面运用AI能力，推动科技服务向智慧化、精益化升级，以科技硬实力精准滴灌全行高质量发展。

　　据了解，邮储银行已全面开展“十五五”IT规划编制，该行将以人工智能技术为驱动，打造营销、客服、财务分析、综合办公等智能体，深化“AI2ALL”数字生态建设，将科技力量转化为有感知、有温度的金融服务触角。