揭秘“车抵贷”乱象 高息伪装与隐性收费陷阱

“押证不押车、低息快放款、征信宽松可办”，这类宣传吸引了许多征信稍差、急需资金周转的车主。然而，在实际操作中，不少车主却遭遇本金扣减、隐形服务费叠加、提前还款高额违约金等问题，甚至陷入车辆所有权纠纷。面对五花八门的车贷产品，车主该如何规避风险、维护自身合法权益？

有多名网友在黑猫平台上反馈自己陷入了车贷消费纠纷。江苏的车主苏先生表示，自己本来是想找正规金融公司做汽车抵押贷款，结果却和中介签了合同。原本计划办理汽车抵押贷款，最终却变成了融资租赁。这笔业务本金61000元，苏先生不仅被扣除6070元手续费、GPS费等各类费用，实际到手仅54930元，后续每月还款的利息成本居高不下，最终要偿还86000多元，“息费”合计达31000多元。

湖北的车主赵先生同样因急需用钱办理汽车抵押贷款，五万元的贷款被收取了9000元的相关费用。赵先生联系放款平台讨要说法，对方却称手续费由中介公司收取，建议赵先生向中介公司追要该笔费用。

以“车抵贷”为关键词检索发现，相关投诉量近3000条，征信存在轻微瑕疵的车主成投诉主力军，不少人诉说着相似的遭遇，乱象集中指向乱收费、隐性收费、高额利息等问题。长期从事汽车抵押贷款业务的张先生表示，车抵贷最容易踩的坑就是利率和费用，虽然说的是低利率押证不押车，实际办的时候会有手续费。除了代办费等明示费用外，实际办理过程中，业务员还会根据贷款人的征信状况、贷款额度等情况，相应调整贷款利率。

汽车抵押贷款本是重线下的业务，办理抵押相关手续均需用户本人到场办理。而如今，车抵贷已经实现线上化，部分平台通过算法设计与电子合同的形式，将高息贷款的本质层层掩盖。中国消费者协会律师团律师芦云分析认为，征信存在瑕疵的用户往往更迫切需要通过其他渠道申请贷款，这一需求恰好被部分平台和中介利用，成为其牟利的漏洞。机构或个人可能会以巧立名目的方式，加大对于贷款人收取服务费、中介费，贷款成本会增加。还有可能会以砍头息的方式，在贷款金额里直接把相关的费用或者是利息进行扣除。