告别流量依赖！多家银行收缩助贷合作白名单，自营渠道如何建

　　北京商报讯(记者宋亦桐)银行互联网赛道正迎来一场自上而下的洗牌。从广东华润银行将合作机构缩减至8组，到上海华瑞银行、重庆富民银行压缩合作名单，这场“断舍离”源于2025年落地的“助贷新规”，监管明确助贷业务权限收归总行、实行名单制管控、业务规模适度。过去数年，不少中小银行借道外部流量平台快速做大信贷规模，如今监管倒逼机构斩断外部渠道依赖，深耕自营线上阵地，一场练内功、控风险的行业重构，才刚刚拉开序幕。

　　7月15日，广东华润银行对外公布了互联网助贷合作机构名单，对比该行3月公布的名单，此次公示的合作机构由此前的9组减少为8组。

　　城商行也正在梳理、规范互联网贷款合作版图。兰州银行（001227）近日对外披露互联网贷款业务合作机构清单，在互联网贷款助贷项目合作维度，本次公示共涉及12家机构；另一板块为互联网贷款合作融资担保机构，清单共计纳入13家公司。不过，截至公示时点，兰州银行与上述机构的合作已宣告停止。对比2025年9月披露的信息，当时部分公司的状态显示为正常合作及担保增信。

　　民营银行中，上海华瑞银行也更新了个人贷款业务合作机构名单，截至6月30日，该行合作机构一共为65家，相较今年3月公布的70家减少5家；重庆富民银行合作机构数量也相比此前有所缩减，最新名单显示，该行共与13家平台运营机构和增信服务机构合作，2025年9月披露的合作机构数量为30家。

　　十年前正值我国银行互联网贷款蓬勃发展，彼时，以城商行、民营银行的“助贷模式”为起点，通过与互联网平台合作快速切入消费金融市场。随后一些股份制银行、国有大行也纷纷加入战局。一些银行与大量中小助贷机构合作，缺乏有效的管理和筛选机制，为后续的风险埋下伏笔。2025年4月3日，国家金融监督管理总局发布《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》(即“助贷新规”)，明确，商业银行开展互联网助贷业务应当坚持总行集中管理、权责收益匹配、风险定价合理、业务规模适度的原则。

　　“过去银行自主经营，导致合作机构鱼龙混杂，现在要求所有合作必须经总行名单制管理，主要是为了进一步隔离风险，”有银行个贷部门人士此前向北京商报记者透露，在考核互联网助贷业务时，该行已建立了动态平衡模型，针对业务规模适度要求，结合宏观杠杆率、行业风险景气指数及行内资本充足率，设定差异化增速区间，防范过度借贷风险。

　　随着助贷业务规模的压降，自营渠道的建设成为银行互联网贷款发展的关键方向。北京商报记者了解到，彼时在整改的同时，就有不少银行倾力在技术、设备、人才等方面加大投入，提升自营渠道的建设能力和效率。亦有多家银行提升自营业务占比，一方面，实现客户引流，将部分满足银行要求的业务引流至线上。另一方面，通过线上化模式降低银行营销成本，改善客户体验。

　　素喜智研高级研究员苏筱芮表示，“助贷新规”对持牌机构的自营竞争能力提出了更高要求，倒逼其从源头重视与强化自主能力建设。在自营渠道建设方面，手机银行App是当前商业银行线上展业的标配。银行需要持续在互联网贷款场景营销领域积极探索创新，增强手机银行的互动性，提升营销活动效果，促进流量转换；同时，也需要注重以用户为中心，不断改善和优化用户贷款体验、升级交互功能、开放场景生态，促进用户忠诚度及转化率的提升。